Em là sinh viên mới ra trường, lương còn thấp thì làm sao mà có tiền đầu tư?

 

Em năm nay 25 tuổi, tỷ lệ giữa chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư thế nào là phù hợp?

 

Để trả lời điều này, đầu tiên cần hiểu một nguyên tắc vô cùng quan trọng trong tài chính cá nhân, đó là 𝐏𝐚𝐲 𝐘𝐨𝐮𝐫𝐒𝐞𝐥𝐟 𝐅𝐢𝐫𝐬𝐭.

 

“Hãy trả tiền cho mình trước” cụm từ phổ biến trong tài chính cá nhân và lập kế hoạch nghỉ hưu có nghĩa là tự động trích ra một khoản cụ thể từ mỗi khoản tiền lương tại thời điểm nhận được.

Thực hiện nguyên tắc PYF như thế nào?

 

Bước 1: Nhận lương xong, trích ngay ra một khoản

 

Bước 2: Phân bổ khoản tiền đó vào 2 khoản: tiết kiệm và đầu tư

 

Khoản tiết kiệm: Khoản này bao gồm chi phí mua bảo hiểm, và quỹ dự phòng từ 3-6 tháng chi phi phí sinh hoạt, được gửi tiết kiệm ngân hàng để khi cần có thể rút ra.

 

Khoản đầu tư: Số tiền còn lại được xây thành các danh mục đầu tư. Nếu có thời gian thì bạn có thể giao dịch hàng ngày, nếu ít thời gian thì bạn có thể mua các chứng chỉ quỹ.

 

Nguyên tắc PYF hỗ trợ cho việc đầu tư rất tốt, qua việc giúp xây dựng danh mục. Khi áp dụng nguyên tắc PYF trong việc thực hành xây dựng danh mục đầu tư, bạn hãy lưu ý một số quy tắc sau:

 

​𝟑 𝐓𝐚̆𝐧𝐠

• Tăng thu nhập để nâng số tuyệt đối dành cho tích luỹ.

• Tăng tỷ lệ tích lũy, bao gồm cả tiết kiệm và đầu tư.

• Tăng tỷ lệ đầu tư khi đã đủ quỹ dự phòng tiết kiệm.

 

𝟑 𝐊𝐡𝐨̂𝐧𝐠

• Không rút tiền lãi từ đầu tư, lãi nhập gốc.

• Không sử dụng tiền đầu tư trường hợp khẩn cấp vì đã có quỹ dự phòng.

• Không rút tiền cho mục đích mua sắm, chi tiêu.

 

Tỷ lệ thu nhập cần trích ra để thực hiện nguyên tắc PYF phụ thuộc vào mỗi người vì mỗi người có một nhu cầu chi tiêu khác nhau. Để hiểu rõ hơn về việc áp dụng các nguyên tắc này, bạn có thể tham khảo chương trình Wealth Intelligence – Tự do tài chính và Quản lý tài sản đầu tư (WI21).

 

Học viên sẽ xác định tình hình tài chính cá nhân để tự xây dựng cho mình kế hoạch tài chính. Xác định hồ sơ rủi ro để xây dựng kế hoạch đầu tư, xây dựng phương án phân bổ tài sản đầu tư và biết cách tái cơ cấu danh mục đầu tư khi cần thiết.