TRANG CHỦ TRUYỀN THÔNG Tài Chính Cá Nhân

Tài Chính Cá Nhân

[THẢO LUẬN] KHI CHI PHÍ SỐNG VƯỢT TỐC ĐỘ TĂNG THU NHẬP: LIỆU MÔI TRƯỜNG SỐNG MỚI CÓ TỐT HƠN? | Bạn hỏi, VWA trả lời #TCCN02

Tin tức / Tháng 2 11, 2026

👉🏻 Chia sẻ nội dung mà bạn cần được tư vấn tại đây: https://forms.gle/CBYmpGDQeCHBeVmc8

“Gia đình em đang sống ở 1 căn chung cư dưới tỉnh, gia đình đã có 1 bé gái 6 tuổi. Hiện tại, 2 vợ chồng làm sale BĐS với thu nhập trung bình 30 triệu/tháng, chi phí sinh hoạt hằng tháng rơi vào khoảng 15 triệu.

Vì nhu cầu gia đình muốn thay đổi môi trường học tập, làm việc của con cái và cả bố mẹ. Bây giờ gia đình em đang muốn chuyển xuống Hà Nội sinh sống và làm việc với mức chi phí tổng khoảng 35 triệu/tháng gồm: sinh hoạt thường xuyên là 10 triệu, tiền học cho con là 10 triệu/tháng (tăng gấp 2 lần ở quê) và thêm chi phí 15 triệu/tháng thuê nhà. Nếu chuyển lên HN thu nhập của gia đình em sẽ tăng thêm được khoảng 10 triệu/tháng, là tổng thu nhập rơi vào 40 triệu. Vậy em có nên bán nhà ở tỉnh để xuống thuê nhà tại HN lập nghiệp không ạ?

Em nên cơ cấu lại tài sản như thế nào: Hiện tại tài sản của em đang chủ yếu là 4 lô đất nền với tổng giá trị khoảng 3,2 tỷ và 1 căn chung cư khoảng 1,5 tỷ nhưng đất cũng chưa thanh khoản được.”

Bạn nghĩ sao về câu hỏi này? Cùng chia sẻ những đánh giá và giải pháp của bản thân dưới phần bình luận.
#TCCN #Bạn_hỏi_VWA_trả_lời

1. Phân tích hiện trạng và dòng tiền:

Hiện tại danh mục đang tập trung tỷ trọng lớn vào bất động sản khi chiếm 84% trên tổng tài sản ròng. Trong khi đó chỉ có khoảng gần 11% là tài sản có thanh khoản cao (Chứng khoán & Crypto). Đặc biệt 3,2 tỷ đồng đang bị đóng băng ở đất nền là một khoản rủi ro lớn.
Tổng nợ hiện tại là 1,7 tỷ đồng trong khi đó có 600 triệu là khoản nợ với lãi suất cao (thẻ tín dụng & vay sức khỏe) gây áp lực trả nợ ngắn hạn lớn.
Khoản vay bất động sản là 1 tỷ cho 4 lô đất nền trong bối cảnh không có thanh khoản làm áp lực tới dòng tiền trong bối cảnh hiện tại lãi suất đang leo thang.

Kịch bản dòng tiền 1 (vẫn sống ở quê): Có thặng dư 15 triệu/tháng (tỷ lệ tiết kiệm 50%) là mức ổn định và an toàn để có thể tiếp tục trả lãi vay

Kịch bản dòng tiền 2 (chuyển lên Hà Nội): Thặng dư giảm xuống còn 5 triệu/tháng (tỷ lệ tiết kiệm 12,5%). Với khoản thặng dư thấp, sẽ không đủ khả năng trả lãi và gốc cho khoản nợ 1,7 tỷ nếu lãi suất biến động tăng trong năm 2026 đồng thời sẽ có thể âm dòng tiền khi đến kì lãi suất thả nổi

Hiện nay tháp tài sản đang chiếm tỷ trọng lớn bởi lớp tài sản rủi ro (đất nền & crypto)

2. Giải pháp:

Cân nhắc bán 100 triệu crypto nếu hiệu suất đầu tư thấp hoặc hiệu suất âm trả nợ cho khoản vay tín dụng (khoản vay có mức lãi suất cao)
Tìm cách nhanh nhất để có thể thanh khoản 1-2 lô đất trong 4 lô đất hiện có để tất toán khoản vay (có thể thanh khoản hòa vốn hoặc giá giảm nhẹ) tạo tiền đề cho việc trả nốt các khoản nợ còn lại
Mục tiêu: Đưa cấu trúc tài sản về trạng thái không nợ hoặc nợ thấp trước khi thay đổi môi trường sống
Trong trường hợp danh mục cổ phiếu tự đầu tư có hiệu suất không cao có thể cân nhắc chuyển qua các chứng chỉ quỹ cổ phiếu

Kế hoạch dịch chuyển xuống Hà Nội

Chỉ nên chuyển xuống Hà Nội đã giải quyết xong các khoản nợ lãi cao
Việc chuyển địa điểm sống để con có môi trường học tốt là đầu tư vào tài sản vô hình. Tuy nhiên cần có lớp bảo vệ vững chắc là quỹ dự phòng ít nhất 6 tháng chi phí trước khi di chuyển địa điểm sống lên Hà Nội.

3. Chiến lược phân bổ và quản trị danh mục:

Trong trường hợp thanh khoản được 1-2 lô bất động sản, có thể phân bổ dòng tiền còn lại vào tài sản tài chính với tỷ trọng như sau:

Tiền gửi: 25%
Vàng: 20%
CCQ Cân bằng: 10%
CCQ Cổ phiếu: 45%

——-

Lưu ý: Các phân tích và giải pháp trên được xây dựng dựa trên những thông tin ban đầu bạn cung cấp. Để nhận tư vấn chuyên sâu và cá nhân hóa hơn cho trường hợp của mình, vui lòng liên hệ AFA Capital qua email contact@afacapital.vn hoặc hotline 096 492 6488.

Series “Bạn hỏi, VWA trả lời” là chương trình tư vấn tài chính miễn phí, nơi các thành viên có thể chia sẻ ẩn danh những trăn trở, thách thức trong hành trình quản lý tài chính cá nhân và gia đình. Với sự đồng hành của các cố vấn giàu kinh nghiệm, VWA sẽ phân tích và đưa ra những định hướng thực tế, phù hợp với từng giai đoạn cuộc sống.

📺 Chương trình được phát sóng vào 20h00 Chủ nhật hằng tuần trên Youtube Tài chính & Kinh doanh.
👉 Xem lại các số đã phát sóng tại đây:
https://youtube.com/playlist?list=PL9sQZSuWRgmrF91y4Fw4vuLTvKIHhRam2

👉 Gửi câu hỏi cần tư vấn tại:
https://forms.gle/CBYmpGDQeCHBeVmc8