“Tôi năm nay 42 tuổi với 20 năm làm trong lĩnh vực tài chính tại các doanh nghiệp về sản xuất. Tôi đã tạm dừng công việc chuyên môn sau khi có sự thay đổi định hướng cũng như công việc cũ phát sinh nhiều rủi ro áp lực để tập trung vào đầu tư tài chính tư do. Tuy nhiên, việc đầu tư tài chính tự do không đem lại khoản thu nhập cố định. Hai vợ chồng tôi có 2 người con: 1 bé học lớp 1 và bé còn lại học lớp 6. 

Hiện tại, tôi đang rất lo lắng về việc phân bổ đầu tư sao cho hợp lý vì thời gian phải nuôi con còn quá dài mà kinh tế cũng không ổn định. Tôi không muốn tiếp tục làm công ăn lương mà muốn tự đầu tư. Điều này cũng nằm trong kế hoạch chuyển từ công việc cũ sang đầu tư toàn thời gian.…”

Mục tiêu: Đầu tư đạt lợi suất trung bình tối thiểu 12%/năm & Đạt 1 triệu USD tài sản tài chính vào năm 60 tuổi.

Theo chia sẻ, chị đã có kinh nghiệm tham gia vào thị trường chứng khoán hơn 5 năm, nhưng đã phải đối mặt với việc thua lỗ liên tiếp trong 3 năm trở lại đây. Mặc dù có kiến thức tài chính và luôn nỗ lực học hỏi, nhưng phương pháp đầu tư hiện tại vẫn chưa đem lại kết quả như kỳ vọng của chị. Đặc biệt là từ năm 2022 đến nay:  Số vốn của chị đã giảm từ 15 tỷ xuống còn 6 tỷ đồng. 

Chi tiết tình hình tài chính & câu trả lời mời quý vị xem tại clip: 

Tóm tắt phản hồi: VWA cảm ơn chị đã gửi câu hỏi. Dưới đây là thông tin chia sẻ từ VWA gửi tới chị.

Đầu tư luôn đi kèm với rủi ro đến từ những biến động thị trường cho đến các yếu tố không lường trước được. Trong quá trình đầu tư, không ai có thể đảm bảo chắc chắn về lợi nhuận và rủi ro. Bởi vì đây là yếu tố luôn tồn tại khi thị trường biến động, tình hình kinh tế thay đổi hoặc khi có những sự kiện bất ngờ. Mức độ rủi ro sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại hình đầu tư, thời gian đầu tư và mức độ ổn định của thị trường. Do đó, chị cần có chiến lược quản lý rủi ro hiệu quả để có thể giảm thiểu tác động tiêu cực và bảo vệ tài sản của mình trong môi trường đầu tư ngày nay.

Bảng cân đối tài sản cho thấy vấn đề lớn nhất là dòng tiền âm. Tài sản đầu tư chiếm tỷ trọng lớn (75%) chủ yếu là bất động sản. Đồng thời chị có khoản nợ vay nhỏ với tỷ trọng 2%.

Tháp tài sản cho thấy lớp bảo vệ tương đối thấp (chiếm tỷ trọng 25%), lớp tăng trưởng lại chiếm tỷ trọng khá nhiều (33%) gồm cổ phiếu niêm yết, ủy thác đầu tư cổ phiếu.

Chị dự định Bán đất nền & chung cư mua chung trong 02 năm. Sau đó, dùng tiền thu được trả nợ & xây dựng quỹ dự phòng. Phần còn lại bổ sung thêm vào tài sản đầu tư tài chính.

Sau khi tái cấu trúc danh mục BĐS & xử lý nợ, chị có thể dành khoảng 11,45 tỷ để đầu tư. 

Phân bổ tài sản đầu tư tài chính:

Với phương án 1, theo hồ sơ tăng trưởng, sau khi đã tái cơ cấu tài sản, tỷ trọng tài sản tài chính tái phân bổ của chị như sau:

• Tiền gửi tiết kiệm: 20% tương ứng 2.290.000.000 VNĐ
• CCQ Trái phiếu: 10% tương ứng 1.150.000.000 VNĐ
• Vàng: 10% tương ứng 1.150.000.000 VNĐ
• Cổ phiếu: 60% tương ứng 6.870.000.000 VNĐ

Sau khi tái cơ cấu, ngoài dòng tiền thường xuyên, chị sẽ có dòng tiền từ tài sản tài chính là Lãi tiền gửi (114,5 triệu đồng). Tuy nhiên trong phương án này, dòng tiền của chị vẫn âm 25 triệu.

Từ đó, trong phương án 2, chúng tôi đưa ra một cấu trúc phân bổ khác như sau:

• Tiền gửi tiết kiệm: 35% tương ứng 4.000.000.000 VNĐ
• CCQ Trái phiếu: 0% 
• Vàng: 5% tương ứng 570.000.000 VNĐ
• Cổ phiếu: 60% tương ứng 6.870.000.000 VNĐ

Với phương án này, khi tính trên hệ thống của AFA Capital, có thể thấy lợi suất trung bình mỗi năm của chị sẽ đạt khoảng 13,4%.

Khi đã tái cơ cấu theo phương án 2, ngoài dòng tiền thường xuyên, chị sẽ có dòng tiền từ tài sản tài chính là Lãi tiền gửi (217,5 triệu đồng). Qua đó, giúp dòng tiền của chị dương 37,5 triệu đồng (Thay vì âm 25 triệu như phương án 1).

Dựa vào cơ cấu tài sản đầu tư trên, chúng tôi tiến hành nhập dữ liệu vào hệ thống để ước tính kế hoạch tài sản dài hạn của chị. Kết quả là dự kiến đến năm 53 tuổi chị sẽ đạt được mục tiêu 1 triệu USD của bản thân.

#cauchuyentaichinh #confession

—————

𝐕𝐖𝐀 𝐂𝐨𝐧𝐟𝐞𝐬𝐬𝐢𝐨𝐧 – 𝐂𝐚̂𝐮 𝐜𝐡𝐮𝐲𝐞̣̂𝐧 𝐭𝐚̀𝐢 𝐜𝐡𝐢́𝐧𝐡: Chương trình được tổ chức miễn phí với mục tiêu hỗ trợ thành viên có thể chia sẻ một cách ẩn danh những nỗi niềm, trăn trở, thách thức mà mọi người đang trải qua trong hành trình quản lý tài chính của mình. Với các vị khách mời dày dặn kinh nghiệm, VWA sẽ cùng đồng hành và giải đáp những khó khăn của bạn trong việc lập kế hoạch tài chính.

Chi tiết chương trình: tại đây

Chia sẻ nội dung mà bạn cần được tư vấn: https://forms.gle/CBYmpGDQeCHBeVmc8

Những câu chuyện thực tế và cách vận dụng nguyên tắc trong xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân sẽ được chúng tôi lựa chọn để giải đáp chi tiết tại chương trình “𝐁𝐚̣𝐧 𝐡𝐨̉𝐢, 𝐕𝐖𝐀 𝐭𝐫𝐚̉ 𝐥𝐨̛̀𝐢” phát sóng trên Youtube Tài chính & Kinh doanh vào 19h30 Chủ nhật.

—————

Cộng đồng Cố vấn tài chính Việt Nam

Hotline: 0866 516 266

Email: vwa.contact@gmail.com