TRANG CHỦ TRUYỀN THÔNG Tài Chính Cá Nhân

Tài Chính Cá Nhân

CHỒNG MUỐN ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH, VỢ CẤM CHƠI CHỨNG KHOÁN: GIẢI THÍCH ĐÚNG VỀ ĐẦU TƯ | #VWA TẬP 15

Tin tức / Tháng 1 13, 2025

“Thời điểm T12/2024 hoặc Quý 1/2025, gia đình em đang phân vân có nên sử dụng khoản tiền tiết kiệm khoảng 2 tỷ VNĐ để mua BĐS khu vực ngoại thành hoặc vùng tỉnh ở quê làm tài sản tích lũy thay vì gửi tiết kiệm không ạ?

Gia đình em 2 vợ chồng trẻ, có dự định sinh em bé vào 2025, hiện đang sống và làm việc tại Hà Nội. Em đã sở hữu 1 căn hộ chung cư nhỏ (60m2) tại quận Nam Từ Liêm cũng như xe ô tô đi lại. Do cảm thấy tình hình lạm phát tăng cao, đồng tiền mất giá quá nhanh, nên gửi tiền tiết kiệm không an toàn, em muốn sở hữu một dạng tài sản khác tại thời điểm này để đảm bảo cho hiện tại và có xu hướng tích lũy tốt trong tương lai lâu dài.”

Chia sẻ thêm với chương trình, vợ chồng anh đang sở hữu một căn hộ chung cư giao động khoảng 4.2 tỷ, xe ô tô trị giá 650 triệu, khoản tiền tiết kiệm 1.7 tỷ, 100 triệu cổ phiếu và các tài sản khác ước tính 300 triệu. Tuy nhiên sau một khoảng thời gian tham gia “chơi” cổ phiếu và phát sinh lỗ những năm gần đây, anh có tâm lý e ngại khi tiếp tục đầu tư vào các tài sản tài chính tương tự. Hiện anh đang có dự định sẽ mua BĐS để tích lũy an toàn hơn.

Với tình hình tài chính hiện tại, anh muốn nhờ chương trình tư vấn để cơ cấu danh mục đầu tư hợp lý, giúp gia tăng tài sản trong tương lai và không bị ảnh hưởng bới lạm phát.

Chi tiết tình hình tài chính & câu trả lời mời quý vị xem clip dưới đây:

Tóm tắt phản hồi: VWA cảm ơn anh đã gửi câu hỏi tới chương trình. Sau khi xem xét tình hình tài chính hiện tại, chúng tôi xin đưa ra một số phân tích cụ thể như sau:

Bảng cân đối tài sản hiện tại cho thấy: Gia tốc đầu tư tốt với tỷ trọng 59%, không có khoản nợ vay giúp tạo nền tảng tài chính ổn định. Tuy nhiên, tỷ trọng tài sản tiêu dùng hiện tại còn đang ở mức cao ước tính khoảng 74%.

Hiện tại, cấu trúc tháp tài sản của anh được xây dựng khá chắc chắn, trong đó 74% tài sản thuộc lớp bảo vệ (gồm nhà ở và các tài sản khác), 25% thuộc lớp tạo thu nhập (chủ yếu từ tiền gửi tích lũy), còn lại 1% thuộc lớp tăng trưởng (cổ phiếu).

Phương án 1: Dịch chuyển tháp tài sản từ 25% lớp tạo thu nhập sang lớp rủi ro (đầu tư đất nền ở tỉnh)

Đầu tư vào BĐS là đầu tư vào lớp rủi ro. Ngoài ra, BĐS còn có tính thanh khoản thấp hơn các danh mục đầu tư khác như cổ phiếu, trái phiếu, CCQ,… Vì vậy, khi dịch chuyển tháp tài sản từ lớp tạo thu nhập (tiền gửi tích lũy) sang lớp rủi ro (đất nền ở tỉnh) làm lớp tài sản rủi ro tăng lên, mất đi tính chắc chắn của tháp tài sản ban đầu.

Khi lựa chọn đầu tư lớp tài sản BĐS tích lũy, anh nên cân nhắc tới lớp tài sản ở phía dưới có phát sinh dòng tiền với chu kỳ tăng trưởng bền vững. Lớp tài sản phía trên có xu hướng gia tăng lợi nhuận rất nhanh, tuy nhiên khi chu kỳ thị trường đi xuống mất khá lâu thời gian để có thể thu hồi vốn.

Có nhiều người cho rằng “Đầu tư BĐS an toàn hơn cổ phiếu” – ở 1 góc nhìn nào đó nếu đặt vào hiện trạng Việt Nam, quan điểm này có phần đúng. Tuy nhiên khi đặt vào bối cảnh thị trường tài chính phát triển mạnh mẽ hiện nay, nếu các nhà đầu tư có phương pháp quản lý danh mục hiệu quả, biết cách đầu tư dài hạn vào các mã cổ phiếu tiềm năng đã chọn lọc kỹ càng thì đây chính là công cụ hợp lý để gia tăng tài sản trong tương lai.

Theo kết quả AFA Capital tổng hợp và tính toán, diễn biến hiệu suất các lớp tài sản từ đầu năm 2024 tới nay ước tính CCQ trung bình mang lại hiệu suất lợi nhuận 15-18% trong dài hạn.

Hiệu suất lớp tài sản có lợi tức cố định đạt lợi nhuận từ 5-6% mỗi năm. Chính vì vậy, anh nên suy nghĩ tới phương án kết hợp đầu tư các danh mục tài chính với tỷ lệ phù hợp để có thể tối ưu hóa lợi nhuận đồng thời phù hợp với quan điểm tài chính gia đình.

Tại thời điểm kết thúc năm 2024, lợi suất trung bình của các danh mục đầu tư là 12,2%. Chúng tôi đề xuất phương án anh có thể đầu tư theo danh mục tài chính cụ thể, không còn là “chơi” cổ phiếu như trước đây.

Anh có thể tách cấu trúc tài sản như sau:

⅔ đầu tư bất động sản
⅓ đầu tư tài chính

Phương án 2: Dịch chuyển tháp tài sản 25% lớp tạo thu nhập ban đầu sang lớp bảo vệ, tăng tỷ trọng lớp bảo vệ tới 93%.

Đối với phương án này, anh dự định bán căn chung cư đang sở hữu và khoản tiền gửi tích lũy để mua chung cư to hơn, phù hợp với dự định sinh em bé vào 2025. Khi đó, tháp tài sản dịch chuyển phần lớn sang tài sản tiêu dùng, không còn bất cứ tài sản tích lũy nào.

Mô hình các giai đoạn cuộc đời trong tài chính cá nhân được chia thành 5 giai đoạn: khởi đầu, xây tổ ấm, giai đoạn vàng, tích lũy và nghỉ hưu. Hiện nay, VWA xác định anh đang trong giai đoạn vàng – tập trung đầu tư của cuộc đời, chính vì vậy việc xác định tăng tốc hay giảm tốc đối với đầu tư là vô cùng quan trọng để đạt được những mục tiêu chiến lược đã đề ra và không bỏ lỡ các cơ hội tiềm năng để gia tăng tài sản của anh trong tương lai.

Theo mọi người, thành viên nên đưa ra quyết định như thế nào. Cùng chia sẻ góc nhìn dưới phần bình luận nhé!

#cauchuyentaichinh #confession

—————

???????????? ???????????????????????????????????????? – ????????̂???? ????????????????????̣̂???? ????????̀???? ????????????́????????: Chương trình được tổ chức miễn phí với mục tiêu hỗ trợ thành viên có thể chia sẻ một cách ẩn danh những nỗi niềm, trăn trở, thách thức mà mọi người đang trải qua trong hành trình quản lý tài chính của mình. Với các vị khách mời dày dặn kinh nghiệm, VWA sẽ cùng đồng hành và giải đáp những khó khăn của bạn trong việc lập kế hoạch tài chính.

Chia sẻ nội dung mà bạn cần được tư vấn tại đây:

https://forms.gle/CBYmpGDQeCHBeVmc8

Những câu chuyện thực tế và cách vận dụng nguyên tắc trong xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân sẽ được chúng tôi lựa chọn để giải đáp chi tiết tại chương trình “????????̣???? ????????̉????, ???????????? ????????????̉ ????????̛̀????” phát sóng trên Youtube Tài chính & Kinh doanh vào 19h30 Chủ nhật.

—————

Cộng đồng Cố vấn tài chính Việt Nam

Hotline: 0866 516 266

Email: vwa.contact@gmail.com