TRANG CHỦ TRUYỀN THÔNG Tài Chính Cá Nhân

Tài Chính Cá Nhân

LÀM VIỆC TẠI NHẬT BẢN. ĐẦU TƯ Ở ĐÂU ĐỂ CÓ 1 TRIỆU USD? | Bạn hỏi VWA trả lời – TẬP 12 #TCCN

Tin tức / Tháng mười một 20, 2024

“Em hiện tại đang là kỹ sư tại Nhật. Vì hiện tại tỷ giá đồng Yên thấp nên em đang phân vân 4 lựa chọn sau:

① Đợi đồng yên tăng giá rồi mới bắt đầu đầu tư.

② Không quan tâm đến tỷ giá, có tiền là sẽ gửi về Việt Nam để đầu tư chứng chỉ quỹ.

③ Đầu tư tại thị trường Mỹ thông qua chương trình NISA của Nhật.

④ Em đang nghiêng về phương án là không quan tâm đến tỷ giá, và đầu tư khi có tiền rảnh rỗi, nhưng đầu tư song song cả ở VN và Mỹ.

Mục tiêu: Đạt 1 triệu USD trong vòng 10 năm với kỳ vọng lợi nhuận trung bình 10-15%/năm”.

Chi tiết tình hình tài chính & câu trả lời mời quý vị xem tại clip dưới đây:

Tóm tắt phản hồi: VWA cảm ơn anh đã gửi câu hỏi. Dưới đây là thông tin chia sẻ từ VWA gửi tới anh.

Bảng cân đối tài sản cho thấy tỷ lệ gia tốc đầu tư ở mức cao (63%), trong khi khoản nợ vay thấp và không phát sinh chi phí lãi vay. Tuy nhiên, nhìn chung, các tài sản đầu tư hiện tại chưa mang lại giá trị thực tế hoặc chưa tạo ra dòng thu nhập bền vững.

Cấu trúc tháp tài sản của anh hiện đang mất cân đối, với tỷ trọng lớn đến 90,91% tập trung vào bất động sản đất nền. Đây là lớp tài sản rủi ro, do đó khi đầu tư vào tài sản đất nền, anh cần hiểu kịch bản thị trường và cần có chiến lược đầu tư hợp lý.

Về tài sản đầu tư tài chính, hiện người tham gia đang chủ yếu tập trung vào việc đầu tư CCQ cổ phiếu, ETF tại thị trường Mỹ thông qua chương trình NISA của Chính phủ Nhật Bản. Một vài ý tổng quan về chương trình NISA được trình bày dưới đây.

Tổng quan chương trình NISA:

NISA (Nippon Individual Savings Account) là một loại tài khoản tiết kiệm cá nhân do Chính phủ Nhật Bản giới thiệu để khuyến khích người dân đầu tư vào chứng khoán và quỹ đầu tư. Qua chương trình này, người dân Nhật có thể đầu tư mà không phải chịu thuế trên lợi nhuận đầu tư.

(*Lưu ý: Đây là thông tin từ chương trình NISA cũ, quý anh chị quan tâm chương trình vui lòng tìm hiểu thông tin mới nhất)

Khi so sánh hiệu suất đầu tư tại thị trường Việt Nam và Mỹ, có thể thấy khi đầu tư vào thị trường Mỹ qua chương trình NISA đang có hiệu suất khá tốt.

Anh có thể cân nhắc đầu tư vào thị trường Nhật Bản bởi trong báo cáo triển vọng hàng quý, BOJ đã nhắc lại ý định tăng lãi suất khi triển vọng lạm phát của họ trở thành hiện thực. Cơ quan tiền tệ Nhật Bản tiếp tục khẳng định họ kỳ vọng xu hướng lạm phát cơ bản sẽ phù hợp với mục tiêu ổn định 2% của mình trong nửa sau của dự báo triển vọng 3 năm kết thúc vào tháng 3/2027. Có thể thấy, đây là động lực tăng trưởng đáng quan tâm khi các chỉ số bắt đầu phục hồi.

Mỹ là thị trường phát triển mạnh mẽ, đặc biệt trong lĩnh vực công nghệ. Trong dài hạn, chu kỳ nới lỏng chính sách tiền tệ ở Mỹ đang bắt đầu, điều này có thể tạo ra cơ hội cho các nhà đầu tư. Chính vì thế, khi đầu tư vào thị trường Mỹ trong vòng 10 năm có thể mang lại lợi thế do tiềm năng tăng trưởng ổn định của nền kinh tế.

Thị trường chứng khoán Việt Nam: Chính phủ, Bộ Tài chính, Ủy ban Chứng khoán Nhà nước Việt Nam đang nỗ lực triển khai các giải pháp với mục tiêu nâng hạng thị trường chứng khoán từ thị trường Cận biên lên thị trường Mới nổi theo tiêu chuẩn phân hạng của các tổ chức quốc tế. Bên cạnh những cơ hội nâng cao hình ảnh quốc gia trong thị trường tài chính toàn cầu, thu hút thêm nhà đầu tư nước ngoài khi được nâng hạng lên thị trường Mới nổi, thị trường chứng khoán Việt Nam sẽ phải đối mặt với không ít thách thức trong việc duy trì xếp hạng, ổn định thị trường ngoại hối.

Đề xuất:

Lựa chọn 1: 70% đầu tư vào thị trường Mỹ qua chương trình NISA, 30% đầu tư vào thị trường Việt Nam.

Lựa chọn 2: 50% đầu tư vào thị trường Mỹ qua chương trình NISA, 30% đầu tư vào thị trường Việt Nam và 20% đầu tư vào thị trường Nhật Bản qua chương trình NISA.

Tài sản đầu tư tài chính 400 triệu, chiếm tỷ trọng nhỏ trong các lớp tài sản đầu tư. Danh mục đầu tư BĐS chủ yếu là đất nền, đây là tài sản rủi ro & thanh khoản thấp. Theo thông tin cung cấp thì anh có nhu cầu giữ lại hai mảnh đấu tại Quảng Trị, bất động sản tại Nha Trang thì có nhu cầu bán với các lý do: Hiện tại thanh khoản khá tốt, tuy nhiên khả năng tăng giá thấp & gặp khó khăn khi quản lý phần BĐS này.

Tái cơ cấu danh mục bảng cân đối: Anh nên dành một khoản quỹ dự phòng khẩn cấp khoảng 300 triệu đồng (tương đương 6 tháng sinh hoạt) để đảm bảo khả năng tài chính trong các trường hợp khẩn cấp. Sau khi bán mảnh đất tại Nha Trang, anh có thể sử dụng số tiền thu được để dịch chuyển vào quỹ tiền gửi để trả nợ.

Sau khi thiết lập quỹ dự phòng và xử lý nợ, anh có thể dành khoảng 1,5 tỷ đồng để đầu tư.

Với tỷ trọng các lớp tài sản theo hồ sơ rủi ro cân bằng:

• Vàng: 15%

• Tiền gửi: 35%

• CCQ Cổ phiếu: 45%

• CCQ Trái phiếu: 10%

Lợi suất tối thiểu anh đạt được chỉ đạt khoảng 12%. Từ đó, để tối ưu hóa lợi suất theo kỳ vọng, anh nên chuyển hồ sơ cân bằng sang hồ sơ tăng trưởng mạnh.

Tái cơ cấu danh mục tài sản:

Với hồ sơ tăng trưởng mạnh, sau khi đã tái cơ cấu tài sản, tỷ trọng tài sản tài chính tái phân bổ của anh như sau:

• Tiền gửi tiết kiệm: 20% tương ứng 320.000.000 VNĐ

• CCQ Trái phiếu: 10% tương ứng 160.000.000 VNĐ

• Vàng: 10% tương ứng 160.000.000 VNĐ

• CCQ Cổ phiếu: 60% tương ứng 960.000.000 VNĐ

Nếu tài sản đất nền ở Quảng Trị có tiềm năng tăng trưởng và phát sinh lợi nhuận, anh nên cân nhắc chuyển đổi thành bất động sản có dòng tiền cho thuê.

Nhận định chung: Hiện nay, có rất nhiều người Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại các quốc gia trên khắp thế giới, chúng tôi nhận được rất nhiều câu hỏi về việc đầu tư ở nước sở tại hay quy đổi thành tiền Việt Nam để đầu tư trong nước. Và trước khi quyết định đầu tư, mỗi người cần nghiên cứu kỹ về xu hướng lãi suất và tỷ giá.

Để đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn, anh cần có kiến thức về kinh tế vĩ mô, đặc biệt là về chính sách tiền tệ và lãi suất. Hiểu rõ cách các chính sách này tác động đến nền kinh tế quốc gia và thị trường tài chính là rất quan trọng.

Nếu quốc gia đang áp dụng chính sách tiền tệ nới lỏng (như tại Nhật Bản trong những năm qua), lãi suất thường ở mức rất thấp hoặc âm, điều này có thể khiến đồng tiền của quốc gia đó mất giá trong ngắn hạn nhưng lại tạo cơ hội tăng trưởng tốt hơn cho thị trường chứng khoán . Tuy nhiên hiện nay tại Nhật Bản, chính sách tiền tệ đã bắt đầu thắt chặt trở lại, đồng Yên Nhật đã dần có sự hồi phục.

Khi đầu tư, anh cũng cần phải hiểu rõ về các lớp tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, hoặc quỹ đầu tư. Và một yếu tố không thể thiếu trong mọi quyết định đầu tư là quản trị rủi ro. Anh cần xác định được mức độ rủi ro mà mình có thể chấp nhận, đặc biệt khi đầu tư vào các thị trường quốc tế.

—————

???????????? ???????????????????????????????????????? – ????????̂???? ????????????????????̣̂???? ????????̀???? ????????????́????????: Chương trình được tổ chức miễn phí với mục tiêu hỗ trợ thành viên có thể chia sẻ một cách ẩn danh những nỗi niềm, trăn trở, thách thức mà mọi người đang trải qua trong hành trình quản lý tài chính của mình. Với các vị khách mời dày dặn kinh nghiệm, VWA sẽ cùng đồng hành và giải đáp những khó khăn của bạn trong việc lập kế hoạch tài chính.

Chia sẻ nội dung mà bạn cần được tư vấn tại đây:

https://forms.gle/CBYmpGDQeCHBeVmc8

Những câu chuyện thực tế và cách vận dụng nguyên tắc trong xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân sẽ được chúng tôi lựa chọn để giải đáp chi tiết tại chương trình “????????̣???? ????????̉????, ???????????? ????????????̉ ????????̛̀????” phát sóng trên Youtube Tài chính & Kinh doanh vào 19h30 Chủ nhật.

—————

Cộng đồng Cố vấn tài chính Việt Nam

Hotline: 0866 516 266

Email: vwa.contact@gmail.com