TRANG CHỦ TRUYỀN THÔNG Tài Chính Cá Nhân

Tài Chính Cá Nhân

[THẢO LUẬN] 10 NĂM TRƯỚC TUỔI NGHỈ HƯU VÀ KHOẢNG TRỐNG CHIẾN LƯỢC CHO CÁC MỤC TIÊU TÀI CHÍNH | Bạn hỏi, VWA trả lời #TCCN04

Tin tức / Tháng 2 25, 2026

[THẢO LUẬN] 10 NĂM TRƯỚC TUỔI NGHỈ HƯU VÀ KHOẢNG TRỐNG CHIẾN LƯỢC CHO CÁC MỤC TIÊU TÀI CHÍNH | Bạn hỏi, VWA trả lời #TCCN04

👉🏻 Chia sẻ nội dung mà bạn cần được tư vấn tại đây: https://forms.gle/CBYmpGDQeCHBeVmc8

“Tôi năm nay 47 tuổi, chồng tôi 55 tuổi. Con trai tôi đã đi làm và dự định kết hôn vào cuối năm 2027, con gái tôi đang học lớp 10, sẽ đi học đại học từ 09/2028. Gia đình tôi sống ở tỉnh lẻ phía nam.

Tôi đang gặp vấn đề sau: Dòng tiền chi tiêu hàng tháng thoải mái, không phải lo lắng gì nhưng lại không có những khoản tiền lớn. Dẫn đến không mua thêm được tài sản như nhà, đất. Tôi rất mong muốn chương trình hướng dẫn tôi cách quản lý tài chính gia đình và phân bổ tài sản đầu tư hợp lý.

Vê tình hình tài chính của tôi:
– Nhà ở: 2,5 tỷ
– Xe ô tô: 500 triệu
– Dự phòng: 1 cây vàng
– Tiết kiệm ngân hàng: 300 triệu
– Cổ phiếu: 350 triệu
– Chứng chỉ quỹ: 250 triệu
– BDS nghỉ dưỡng ở Phú Quốc: 2.2 tỷ, đang cho thuê 5 triệu/tháng
– Thu nhập thường xuyên 80 triệu/tháng (đã bao gồm lương, thu nhâp cho thuê bds và lãi ngân hàng)
– Sinh hoạt thường xuyên 30 triệu/ tháng

Mục tiêu của tôi:

1. Xây dựng quỹ kết hôn cho con trai: 500 triệu
2. Xây dựng quỹ đi học cho con gái: 500 triệu
3. Mua thêm đất: 2,5-3 tỷ
4. Có dòng tiền ổn định lúc nghỉ hưu

Trân trọng cảm ơn ban cố vấn!”

Bạn nghĩ sao về câu hỏi này? Cùng chia sẻ những đánh giá và giải pháp của bản thân dưới phần bình luận.
#TCCN #Bạn_hỏi_VWA_trả_lời

Nhận xét:

➤ Dòng tiền: Tỷ lệ tiết kiệm hiện tại đạt trên 60% đang ở mức tốt tuy nhiên rủi ro lớn khi dòng tiền chủ động này sẽ sụt giảm trong khoảng 5 năm tới khi người chồng nghỉ hưu.

➤ Tài sản: Hiện tại tỷ lệ tài sản tài chính và tài sản bất động sản đang ở mức an toàn. Tuy nhiên tài sản tài chính tập trung nhiều vào tài sản mang tính chất tấn công, thiếu tính phòng thủ. Cần bổ sung thêm Vàng sao cho tỷ lệ đưa về mức:

Tiền gửi: 30%
Vàng 15%
Cổ phiếu & chứng chỉ quỹ cổ phiếu: 45%
Chứng chỉ quỹ cân bằng: 10%

Kế hoạch của gia đình cần 1 tỷ tiền mặt trong 1.5 năm – 2.5 năm tới nhưng phần lớn tài sản nằm ở BĐS rủi ro cao dù vẫn mang lại dòng tiền hàng tháng không đáng kể. Trong trường hợp thị trường có biến động xấu, gia đình sẽ đối mặt với rủi ro thiếu hụt tiền trầm trọng

➤ Tháp tài sản:

Mặc dù lớp bảo vệ đang chiếm 44.6% nhưng gia đình đang thiếu khoản Bảo hiểm nhân thọ/chăm sóc sức khỏe trước khi bước vào tuổi nghỉ hưu. Dòng tiền thụ động hiện tại còn yếu, phụ thuộc vào mức lương 5 triệu/tháng từ cho thuê bất động sản và lãi ngân hàng. Việc mua thêm đất 2.5-3 tỷ hiện tại đang khiến gia tăng tỷ trọng phần đỉnh tháp trong khi phần tăng trưởng lãi đang chiếm tỷ trọng thấp, dễ gặp rủi ro nếu dùng đòn bẩy tài chính.

➤ Giải pháp:

1. Mục tiêu xây quỹ du học cho hai con

Tuyệt đối không bán tháo các tài sản. Gia đình nên sử dụng thặng dư 50 triệu/ tháng hiện tại, trích ra 40 triệu/tháng đưa vào tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn hoặc chứng chỉ quỹ trái phiếu. Trong vòng 24 tháng tới có thể có sẵn gần 1 tỷ tiền mặt an toàn tuyệt đối đáp ứng mục tiêu.

2. Mục tiêu mua thêm đất 2.5 tỷ – 3 tỷ

Việc mua đất nền vào độ tuổi hiện tại tạo ra một rủi ro thanh khoản kèm thời gian. Khi không thể thanh khoản được lô đất, sử dụng đòn bẩy sẽ làm thu nhập hưu trí giảm, gia đình rơi vào khủng hoảng suy kiệt tài sản

3. Có dòng tiền lúc nghỉ hưu

– Phân bổ tài sản theo tỷ trọng như trên tạo mức tăng trưởng trung bình từ cổ phiếu và chứng chỉ quỹ tạo dòng tiền lúc nghỉ hưu.

– Có thể cân nhắc cơ cấu bất động sản phú quốc nhằm gia tăng dòng tiền cho thuê bất động sản hàng năm.

– Dùng 10 triệu/tháng còn lại thặng dư còn lại lập quỹ y tế, mua bảo hiểm sức khỏe cho hai vợ chồng, bảo về gia sản không gặp rủi ro khi bệnh tật và tuổi già.

——-

Lưu ý: Các phân tích và giải pháp trên được xây dựng dựa trên những thông tin ban đầu bạn cung cấp. Để nhận tư vấn chuyên sâu và cá nhân hóa hơn cho trường hợp của mình, vui lòng liên hệ AFA Capital qua email contact@afacapital.vn hoặc hotline 096 492 6488.

Series “Bạn hỏi, VWA trả lời” là chương trình tư vấn tài chính miễn phí, nơi các thành viên có thể chia sẻ ẩn danh những trăn trở, thách thức trong hành trình quản lý tài chính cá nhân và gia đình. Với sự đồng hành của các cố vấn giàu kinh nghiệm, VWA sẽ phân tích và đưa ra những định hướng thực tế, phù hợp với từng giai đoạn cuộc sống.

📺 Chương trình được phát sóng vào 20h00 Chủ nhật hằng tuần trên Youtube Tài chính & Kinh doanh.
👉 Xem lại các số đã phát sóng tại đây:
https://youtube.com/playlist?list=PL9sQZSuWRgmrF91y4Fw4vuLTvKIHhRam2

👉 Gửi câu hỏi cần tư vấn tại:
https://forms.gle/CBYmpGDQeCHBeVmc8