TRANG CHỦ TRUYỀN THÔNG Tài Chính Cá Nhân

Tài Chính Cá Nhân

THIẾT LẬP MỤC TIÊU LÀ GÌ? 2 ĐIỂM KHÁC BIỆT TRỌNG YẾU GIỮA DANH MỤC NGẮN HẠN, TRUNG HẠN & DÀI HẠN

Tin tức / Tháng mười một 11, 2024

“Cùng một khẩu vị rủi ro nhưng nếu mục tiêu đầu tư khác nhau thì chiến lược đầu tư có giống nhau hay không?”

Để trả lời câu hỏi này, hãy cùng xem xét ba trường hợp cụ thể: Giả sử ba người này đều có 1 tỷ đồng để đầu tư và đều có khẩu vị rủi ro tăng trưởng, nhưng mỗi người lại có một mục tiêu đầu tư khác nhau:

Trường hợp 1: Người này cần tiền để trả nợ và mua xe trong vòng 1 năm.

Trường hợp 2: Người này dự định mua nhà trong 3-5 năm tới.

Trường hợp 3: Người này mong muốn đạt được tự do tài chính và nghỉ hưu sớm.

Với mỗi mục tiêu đầu tư khác nhau, chúng ta cần có những chiến lược đầu tư khác nhau sao cho phù hợp với nhu cầu và thời gian đầu tư cụ thể. Do đó, chúng ta có thể chia các trường hợp trên thành 3 nhóm mục tiêu tùy thuộc vào kỳ hạn đầu tư:

• Mục tiêu ngắn hạn (dưới 1 năm): Trong trường hợp đầu tiên, khi người đầu tư cần thu hồi vốn nhanh chóng để trả nợ và mua xe trong vòng 1 năm nên họ sẽ phù hợp đầu tư vào các sản phẩm an toàn, ít biến động và có tính thanh khoản cao để dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt, tránh ảnh hưởng đến khoản tiền cần chi. Vì trong ngắn hạn, khi rủi ro xảy ra họ sẽ khó để có nguồn lực bù đắp vào.

• Mục tiêu trung hạn (từ 1 đến 5 năm): Ở trường hợp 2, người này cần đảm bảo danh mục đầu tư có sự tăng trưởng ổn định nhưng không thể chịu rủi ro quá lớn. Nếu thị trường biến động mạnh, kế hoạch mua nhà có thể bị ảnh hưởng. Vì vậy, họ phù hợp với danh mục cân bằng giữa tài sản tăng trưởng và tài sản ổn định, như cổ phiếu hay bất động sản kết hợp trái phiếu. Cách tiếp cận này giúp người đầu tư vừa đạt được lợi nhuận ổn định, vừa giảm thiểu rủi ro khi đến thời điểm cần sử dụng vốn.

• Mục tiêu dài hạn (trên 5 năm): Đối với những mục tiêu dài hạn như trường hợp 3, họ có thể lựa chọn tài sản rủi ro cao, thanh khoản thấp hơn với kỳ vọng tăng trưởng lớn trong dài hạn như cổ phiếu chưa niêm yết hay bất động sản. Bởi vì khi đầu tư dài hạn, các biến động ngắn hạn ít ảnh hưởng đến kế hoạch tổng thể.

Dù ba người này đều có chung khẩu vị rủi ro và số vốn đầu tư như nhau, nhưng mục tiêu và thời gian đầu tư khác nhau đã dẫn đến ba chiến lược đầu tư khác nhau. Như vậy, việc xác định rõ ràng mục tiêu đầu tư sẽ giúp mỗi cá nhân lựa chọn được các sản phẩm và xây dựng danh mục đầu tư phù hợp với nhu cầu và thời gian của mình.

—————

Cộng đồng Cố vấn tài chính Việt Nam

Hotline: 0866 516 266

Email: vwa.contact@gmail.com

Website: https://vwa.org.vn/vi/