TRANG CHỦ TRUYỀN THÔNG Tài Chính Cá Nhân

Tài Chính Cá Nhân

VWA CONFESSION 10

Tin tức / Tháng 3 13, 2025

Xin chào chương trình, em rất mong có thể chia sẻ câu chuyện của mình và lắng nghe những gợi ý của Anh chị về vấn đề tài chính cá nhân của gia đình em.

Em năm nay 32 tuổi, đã lập gia đình và có 1 bé 1 tuổi. Em đã đi làm được hơn 9 năm trong lĩnh vực tư vấn quản trị và tài chính cho doanh nghiệp.

Mục tiêu tài chính lâu dài của em là mua được 1 căn chung cư để ở và xây quỹ được hưu trí khoảng 15 tỷ để có thể nghỉ hưu sớm ở độ tuổi 50-55. Bên cạnh đó, để lo cho tương lai con cái, em muốn xây thêm quỹ nền tảng tự do tài chính cho 2 bé mỗi bé 2 tỷ khi 18 tuổi. Em chỉ thực sự nghiêm túc trong câu chuyện tích lũy và đầu tư hơn 3 năm trở lại đây, cũng là lúc thu nhập của em lên một mức khá tốt.

Mục tiêu của em là mua nhà trước, và em bắt đầu từ con số 0, do vậy để gia tăng tích lũy em đã tìm hiểu thêm đầu tư chứng khoán thay vì chỉ gửi ngân hàng. Em đã đầu tư chứng khoán được khoảng 3,5 năm, học được nhiều điều và nhận ra hiệu suất đầu tư chủ động của bản thân đang tốt dần lên:

– 11/2021-12/2022: Hiệu suất của em âm khá nhiều. Tuy nhiên, số vốn của em bỏ vào thị trường là bé nên tổn thất không đáng kể.

– 1/2023 – 12/2023: Hiệu suất đầu tư của em trong 2023 đạt 23,6% (theo app) so với 12,2% của VNI.

– 1/2024 – 12/2024: Hiệu suất của em trong 2024 đạt khoảng 27% so với 12% của VNI.

Hiện tại, tài sản của em đang có khoảng 2,5 tỷ, bao gồm:

– Vàng: 600tr

– Quỹ mua nhà: khoảng 1,8 tỷ (hầu hết là cổ phiếu, CCQ và cổ phiếu không đáng kể)

– Quỹ em bé lớn: 135tr (cổ phiếu)

Hiện em đang có ý định mua 1 căn hộ chung cư gần nhà hiện tại (quận Hà Đông). Vì nhiều lý do: ở gần bố mẹ, vị trí thuận tiện (gần ga metro, chính sách quy hoạch), và uy tín của chủ đầu tư tốt. Trước đây, thị trường ổn định, giá nhà tầm 30-35tr/m2 nên em khá tự tin, tuy nhiên vài năm trở lại đây giá chung cư Hà Nội tăng mạnh nên em đang dự tính khi bên này xây xong tòa mới (3 năm nữa) thì giá sẽ khoảng 60tr/m2. Em dự định mua căn 3 phòng ngủ nên tổng chi phí hoàn thiện rơi vào khoảng 6 tỷ.

Về thu nhập thì 1 năm hai vợ chồng trừ chi phí đi sẽ tích lũy được một khoản 600-700tr. Em có tự tính thì sau 3 năm em có thể nâng 2,5 tỷ lên 6 tỷ nếu hiệu suất đầu tư cổ phiếu đạt 15-20%/năm.

Tuy nhiên, hiện tại em có băn khoăn về hướng đi tiếp theo là gì? Em có một số phương án như sau:

Đến khi căn chung cư mở bán, em có nên bán hết tài sản tài chính đi để mua căn chung cư kia không? Khi đó, toàn bộ tài sản của em sẽ trở thành bất động sản, có thể ảnh hưởng đến kế hoạch xây các quỹ còn lại.

Em có tính đến phương án thuê, tuy nhiên phương án này không phù hợp với tâm lý thích ổn định của em.

Còn một phương án khác là vay để mua nhà trong khi vẫn có tài sản tài chính. Đây là căn nhà đầu tiên của em, nên sẽ được hưởng ưu đãi lãi suất theo Chính phủ đang phát động. Tuy nhiên, cách này cũng tiềm ẩn rủi ro nếu như khoản đầu tư không như kỳ vọng.

Qua chương trình em muốn xin thêm góc nhìn của VWA và các anh chị trong cộng đồng để giúp em có thể đưa ra quyết định một cách tự tin nhất. Em xin cảm ơn

#cauchuyentaichinh #confession

—————

𝐕𝐖𝐀 𝐂𝐨𝐧𝐟𝐞𝐬𝐬𝐢𝐨𝐧 – 𝐂𝐚̂𝐮 𝐜𝐡𝐮𝐲𝐞̣̂𝐧 𝐭𝐚̀𝐢 𝐜𝐡𝐢́𝐧𝐡: Chương trình được tổ chức miễn phí với mục tiêu hỗ trợ thành viên có thể chia sẻ một cách ẩn danh những nỗi niềm, trăn trở, thách thức mà mọi người đang trải qua trong hành trình quản lý tài chính của mình. Với các vị khách mời dày dặn kinh nghiệm, VWA sẽ cùng đồng hành và giải đáp những khó khăn của bạn trong việc lập kế hoạch tài chính.

Chia sẻ nội dung mà bạn cần được tư vấn tại đây: https://forms.gle/CBYmpGDQeCHBeVmc8

Những câu chuyện thực tế và cách vận dụng nguyên tắc trong xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân sẽ được chúng tôi lựa chọn để giải đáp chi tiết tại chương trình “𝐁𝐚̣𝐧 𝐡𝐨̉𝐢, 𝐕𝐖𝐀 𝐭𝐫𝐚̉ 𝐥𝐨̛̀𝐢” phát sóng trên Youtube Tài chính & Kinh doanh vào 20h00 Chủ nhật.

—————

Cộng đồng Cố vấn tài chính Việt Nam

Hotline: 0866 516 266

Email: vwa.contact@gmail.com