TRANG CHỦ TRUYỀN THÔNG Tài Chính Cá Nhân

Tài Chính Cá Nhân

[THẢO LUẬN] GIA THU NHẬP 18 TRIỆU: MẸ ĐƠN THÂN TÍCH LŨY CHO CON BẰNG CAHC NÀO? #TCCN10

Tin tức / Tháng 4 16, 2026

[THẢO LUẬN] GIA THU NHẬP 18 TRIỆU: MẸ ĐƠN THÂN TÍCH LŨY CHO CON BẰNG CAHC NÀO? #TCCN10

👉🏻 Chia sẻ nội dung mà bạn cần được tư vấn tại đây: https://forms.gle/CBYmpGDQeCHBeVmc8

“Em chào anh chị, em năm nay 35 tuổi, hiện đang là mẹ đơn thân, có một bé trai 9 tuổi. Em vừa hoàn tất thủ tục ly hôn được khoảng 6 tháng.

Hiện tại hai mẹ con em đang sống tại Hà Nội, em làm nhân sự cho một công ty nhỏ, thu nhập khoảng 16 triệu/tháng. Ngoài ra em có nhận thêm một số việc freelance (tuyển dụng, viết CV, chỉnh sửa hồ sơ), nhưng không đều, trung bình thêm được khoảng 2–3 triệu/tháng.

=> Tổng thu nhập của em khoảng 18-19 triệu/tháng

Chi phí hàng tháng của hai mẹ con em như sau:
• Tiền nhà + điện nước + dịch vụ: ~6,5 triệu
• Ăn uống, sinh hoạt: ~5 triệu
• Tiền học + học thêm của bé: ~4 triệu
• Chi phí khác (xăng xe, thuốc men, phát sinh): ~2–3 triệu

=> Tổng chi khoảng 17-19 triệu/tháng, gần như tháng nào cũng chỉ vừa đủ và không thể tiết kiệm. Hiện tại em có khoảng 90 triệu tiền tích lũy: 60 triệu gửi tiết kiệm ngân hàng và 30 triệu để trong tài khoản để phòng khi cần gấp.

Ngoài ra, sau ly hôn, em có nhận được khoản hỗ trợ nuôi con từ chồng cũ là 3 triệu/tháng, nhưng cũng không phải lúc nào cũng đều. Con em năm nay lớp 4, chỉ vài năm nữa sẽ lên cấp 2 chi phí học có thể tăng nhiều mà em gần như không có khoản tích lũy dài hạn nào cho tương lai của con.

1. Với mức thu nhập hiện tại, em có nên trích một khoản nhỏ để bắt đầu đầu tư dài hạn cho con không hay nên tập trung giữ tiền mặt?

2. Với khoản đang gửi tiết kiệm toàn bộ hay có thể phân bổ một phần sang kênh khác để chống trượt giá?

3. Trong trường hợp của em, việc mua bảo hiểm cho bản thân hoặc cho con có nên được ưu tiên không?

Thực sự sau khi ly hôn, em mới thấy việc tài chính quan trọng đến mức nào đặc biệt khi mình là người duy nhất chịu trách nhiệm cho con. Em rất mong nhận được lời khuyên từ anh chị để em có thể lên kế hoạch rõ ràng hơn cho hai mẹ con trong những năm tới ạ. Em cảm ơn anh chị rất nhiều.”

Bạn nghĩ sao về câu hỏi này? Cùng chia sẻ những đánh giá và giải pháp của bản thân dưới phần bình luận.
#TCCN #Bạn_hỏi_VWA_trả_lời

—————

Nhận xét:

1. Tài sản

➤ Toàn bộ 90 triệu hiện đang nằm ở tầng đáy của tháp – Lớp tài sản bảo vệ. Số tiền này tương đương đúng 5 tháng chi phí sinh hoạt của gia đình.Khoản tiền này có vai trò là phòng thủ vì vậy không nên mang số tiền này đi đầu tư rủi ro vì nếu xảy ra biến cố (sức khỏe, công việc) sẽ bị ép phải bán tháo tài sản và chịu rủi ro mất vốn.

2. Dòng tiền

➤ Dòng tiền đang ở trạng thái yếu do chi phí hàng tháng lớn. Tỷ lệ tiết kiệm gần như bằng 0. Khi dòng tiền thặng dư quá thấp sẽ không thể bắt đầu các kế hoạch đầu tư lớn và rất dễ bị thâm hụt nếu lạm phát đẩy giá cả sinh hoạt lên cao.

Ghi chú: Chưa tính 3 triệu hỗ trợ nuôi con từ chồng cũ vì dòng tiền này bị rủi ro gián đoạn, không ổn định

3. Giải pháp/Kế hoạch

➤ Tối ưu danh mục 90 triệu hiện tại

Giữ nguyên 30 triệu trong tài khoản thanh toán hoặc gửi tiết kiệm kỳ hạn linh hoạt.
Với 60 triệu đang gửi tiết kiệm, để chống trượt giá tốt hơn, bạn có thể dịch chuyển sang các Quỹ thị trường tiền tệ hoặc có thể cân nhắc tiếp tục gửi với lãi suất cao hơn thời điểm hiện tại. Các quỹ này đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi hoặc tiền gửi kỳ hạn của các ngân hàng lớn, mang lại mức sinh lời khoảng 4.5% – 5.5%/năm nhưng cho phép rút tiền linh hoạt theo ngày mà không bị mất lãi như gửi tiết kiệm thông thường.

➤ Mua Bảo hiểm

Vì dòng tiền đang eo hẹp nên không mua các gói bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư (phí chục triệu/năm). Hãy mua thẻ bảo hiểm sức khỏe (y tế) cho hai mẹ con để bảo vệ Quỹ dự phòng 90 triệu không bị ăn mòn khi ốm đau. Không nên mua bảo hiểm nhân thọ.

➤ Bắt đầu tích lũy đầu tư dài hạn cho con

Không lấy 90 triệu đi đầu tư, mà hãy sử dụng khoản tiền trợ cấp 3 triệu/tháng. Bất cứ khi nào nhận được khoản tiền này, hãy trích ngay để mua Chứng chỉ quỹ mở (Quỹ cổ phiếu hoặc Quỹ cân bằng) của các công ty quản lý quỹ uy tín.
Khoản tiền này có thể sinh lời kỳ vọng từ 8-12%/năm trong dài hạn, tận dụng lãi kép để chuẩn bị cho mốc thời gian con lên cấp 2 và Đại học. Ưu tiên mua các chứng chỉ quỹ cân bằng hoặc chứng chỉ quỹ cổ phiếu cổ tức do mức độ biến động thấp.

——————

📺 Chương trình được phát sóng vào 20h00 Chủ nhật hằng tuần trên Youtube Tài chính & Kinh doanh.
👉 Xem lại các số đã phát sóng tại đây:
https://youtube.com/playlist?list=PL9sQZSuWRgmrF91y4Fw4vuLTvKIHhRam2

👉 Gửi câu hỏi cần tư vấn tại:
https://forms.gle/CBYmpGDQeCHBeVmc8